ご家族の状況
概要
神奈川県横浜市郊外の賃貸マンションに住む、3人家族。夫婦ともに30代後半で、共働き。論理的で着実な資産形成を重視する夫と、クリエイティブで生活の質（QOL）を大切にする妻が、互いの価値観を尊重しながら、将来の夢である「都心から少し離れた場所でのマンション購入」と「娘の教育資金の確保」に向けて、計画的に家計管理と資産運用に取り組んでいる。家計簿アプリを活用し、毎月の収支を夫婦で確認するのが習慣。無駄な支出は徹底的に省く一方、家族旅行や趣味など、価値を感じるコト消費には積極的にお金を使うメリハリの効いた生活を送る。
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家族構成
夫：菅原 慎一（すがわら しんいち）
年齢： 38歳
職業： 大手IT企業勤務のソフトウェアエンジニア
年収： 850万円（給与所得）
性格・価値観：
論理的かつ計画的。データに基づいて物事を判断することを好む。
マネーリテラシーが非常に高く、経済ニュースや資産運用に関する情報収集が趣味。
iDeCoとつみたてNISAを満額利用中。インデックスファンド中心の長期・分散投資を実践。
リスク管理を重視し、生命保険や損害保険も定期的に見直している。
将来の安定のためには、現在の多少の不便は許容できると考えている。
妻：菅原 真由（すがわら まゆ）
年齢： 36歳
職業： フリーランスのWebデザイナー
年収： 250万円（事業所得）
性格・価値観：
クリエイティブで、日々の暮らしの豊かさや心地よさを大切にする。
夫同様、お金の知識はあるが、どちらかというと節約やポイ活、ふるさと納税など、生活に密着した工夫で家計に貢献するのが得意。
キャリアの柔軟性を重視し、フリーランスという働き方を選択。娘との時間を大切にしたいと考えている。
将来の夢の実現も大事だが、現在の家族の幸せや健康も同じくらい重要だと考えている。
長女：菅原 花（すがわら はな）
年齢： 5歳（保育園・年中）
性格： 好奇心旺盛で、絵を描くことや外で遊ぶことが大好き。
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現在の家計状況（月間）
世帯手取り収入： 約65万円
夫：約45万円
妻：約20万円（月によって変動あり）
支出： 約45万円
住居費（家賃・管理費）：16万円
食費：8万円（外食含む）
水道光熱費：2.5万円
通信費：1万円（夫婦で格安SIMを利用）
保育料：3万円
保険料（生命保険・学資保険）：3万円
日用品・雑費：2.5万円
お小遣い（夫婦それぞれ）：各3万円
習い事（娘のスイミング）：1万円
その他（医療費、交通費など）：5万円
月間貯蓄・投資額： 約20万円
貯金：8万円
投資（つみたてNISA、iDeCoなど）：12万円
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資産状況
預貯金： 1,200万円（生活防衛資金含む）
投資信託・株式など： 500万円（NISA、iDeCo含む）
学資保険： 払込済保険料 100万円（満期受取額300万円）
負債： なし（自動車は所有していない）
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将来の夢・目標
短期目標（1〜3年以内）：
家族で沖縄へ旅行する。
中期目標（5〜10年以内）：
頭金2,000万円を用意し、5,000万円程度の新築マンションを横浜市内で購入する。
娘が小学校に進学。中学受験も視野に入れ、教育資金の準備を本格化させる。
長期目標（10年以上先）：
娘が希望する進路（大学・専門学校など）を、経済的な理由で諦めさせることがないよう、教育資金を十分に確保する（目標2,000万円）。
60歳までに住宅ローンを完済し、65歳時点で老後資金として3,000万円（退職金含まず）を準備する。
夫婦ともに健康を維持し、引退後は趣味（夫：個人でのアプリ開発、妻：陶芸）を楽しみながら、年に一度は国内旅行に出かけるような生活を送る。