資産運用について

分析結果
- 夫（中山 颯）が42歳（5年後）の年に「2号店出店」として2,000万円の「一時的な支出」が発生し、年間収支が-2,028万円と大幅なマイナスになり、現預金残高が枯渇します。
- 夫が60歳（23年後）の年に「住宅購入」として5,000万円の「一時的な支出」が発生し、年間収支が-4,665万円と大幅なマイナスになります。
- 60歳以降、夫婦の収入がなくなる一方、資産取り崩しと年金収入だけでは支出をカバーできず、年間収支は継続的にマイナスとなります。
- 資産残高（住宅除く）は59歳（22年後）の9,679万円をピークに減少し、最終的に82歳時点では253万円まで減少する見込みです。

提案
- 夫42歳時の2号店出店費用2,000万円、および60歳時の住宅購入費用5,000万円の「一時的な支出」について、支出時期の延期や金額の圧縮を検討してください。
- 65歳から始まる「資産取崩し」（夫120万円、妻216万円）を、60歳からの収入がない期間に前倒しで開始するか、もしくは65歳以降の取り崩し額を増額し、赤字額を補填することを検討してください。
- 現在の「投資支出」は年間155万円ですが、これを増額し、資産のピークである59歳時点の資産残高をさらに引き上げることを検討してください。

保険の見直し

分析結果
- キャッシュフロー表には、年間30万円から始まり、年々増加していく「保険料」の支払い項目があります。
- 夫が60歳で退職し、収入がなくなった後も、保険料の支払いは継続しています。

提案
- 夫の退職に合わせて保障内容を見直し、不要な保障を減らすことで「保険料」の支出を削減することを検討してください。特に、収入保障に関連する保険は、退職後は必要性が低下する可能性があります。

教育資金準備

分析結果
- 子供（中山 咲）のライフイベントとして「私立小学校入学準備」30万円、「大学入学準備」50万円が計上されています。
- 「中山 咲 の学費」として、6歳から17歳までの12年間にわたり、年間最大179万円の支出が見込まれています。

提案
- お子様の学費負担が大きい期間（6歳～17歳）の家計収支は、他の支出とのバランスを取る必要があります。この期間の「生活費_その他」や「その他の支出」を一時的に見直すことを検討してください。

老後資金計画

分析結果
- 夫60歳、妻58歳で収入が途絶えた後、65歳に年金が支給されるまでの5年間は、収入が「資産取崩し」のみとなり、年間収支が大幅にマイナスになります。
- 65歳以降も年金収入（夫婦合計140万円）と資産取り崩し（夫婦合計336万円）だけでは「支出合計」を賄えず、年間200万円以上の赤字が継続します。
- 住宅ローンは59歳で完済しますが、60歳で新たに5,000万円の住宅を購入するため、老後の住居費負担が新たに発生します。

提案
- 60歳で計画している「住宅購入」5,000万円の計画を見直し、現在の住居に住み続けるか、より低予算の住居を検討することで、老後の支出を大幅に削減できます。
- 65歳から開始する「資産取崩し」の金額（現在、夫婦合計336万円）を引き上げることで、年金生活における毎年の赤字を縮小できます。ただし、資産の枯渇時期が早まるリスクを考慮する必要があります。
- 退職時期を遅らせ、収入のある期間を延長することも有効な選択肢です。

リスク管理

分析結果
- 夫42歳時の2号店出店（2,000万円）、60歳時の住宅購入（5,000万円）など、特定の年に極めて大きな「一時的な支出」が集中しており、キャッシュフローを著しく悪化させています。
- 自営業であるため、収入が景気や事業の状況に大きく左右される可能性がありますが、キャッシュフロー計画上は収入が安定的に増加する前提となっています。

提案
- 大きな「一時的な支出」を計画する際は、数年前から「基本生活費」や「その他の支出」を削減し、自己資金をより多く準備することで、借入や資産の取り崩しを最小限に抑えることを検討してください。
- 収入が計画通りに進まなかった場合に備え、現在の「投資支出」の一部をより安定的な「現預金残高」に振り分けるなど、資産の流動性を高めておくことを検討してください。

免責事項

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