資産運用について

分析結果
キャッシュフロー表によると、毎年120万円の「投資支出」を行い、64歳時点で投資資産を含む「住宅除く資産残高」が最大3,465万円に達します。しかし、40歳で「2店舗目出店」等1,400万円、43歳で「住宅購入」1,000万円の「一時的な支出」が発生し、現預金残高がマイナスに転落します。この結果、プラン全体が実行不可能になっています。また、退職後の資産取り崩しにより、78歳で「住宅除く資産残高」がマイナスに転じ、資産が枯渇します。

提案
大規模な「一時的な支出」の見直しが不可欠です。特に40歳の「2店舗目出店（1,000万円）」と43歳の「住宅購入（1,000万円）」の計画を、延期、または予算を大幅に削減することを検討してください。これらの支出を抑制することで、現預金残高のマイナス転落を回避し、計画の実現可能性を高める必要があります。支出が見直せない場合、年間120万円の「投資支出」を減額し、手元資金を確保することも代替案となります。

保険の見直し

分析結果
キャッシュフロー表には、年間24万円から始まる「保険料」の支出が計上されています。この保険料は年齢と共に緩やかに増加していきます。

提案
43歳から「住宅ローン」の返済額が年間156万円から353万円へと大幅に増加し、家計を圧迫します。この時期に現在の「保険料」の支払いが負担にならないか確認してください。保障内容と支出のバランスを評価し、もし保険料が家計に対して過大であれば、保障内容を見直すことで「保険料」の支出を削減することを検討してください。

教育資金準備

分析結果
お子様（竹内 大陽さん）の教育費として、大学入学時の17歳（2037年）に「一時的な支出」として30万円、18歳（2038年）に「学費」として136万円が計上されています。これらの支出は年間収支を悪化させる一因となっています。

提案
教育資金のピークである17歳から21歳の間、家計の負担を軽減するために他の支出を一時的に抑制することを検討してください。具体的には、レポートの基本情報に記載されている「趣味・娯楽費」や、キャッシュフロー表の「その他の支出」をこの期間だけでも削減することで、年間収支のマイナス幅を圧縮できます。

老後資金計画

分析結果
夫65歳（2055年）のリタイア後、年間収支はマイナス675万円と大幅な赤字に転落します。年金収入と資産取り崩し額を合わせても、退職後も続く高額な「住宅ローン（68歳まで年間353万円）」や「基本生活費」を賄えていません。結果として、78歳で「住宅除く資産残高」が枯渇する見込みです。

提案
老後破綻を回避するため、抜本的な対策が必要です。最も影響の大きい支出は「住宅ローン」であるため、43歳で計画している「住宅購入」の予算を削減し、老後の住居関連費を圧縮してください。同時に、リタイア後の「基本生活費」や「その他の支出」の目標額を引き下げることも必須です。現在の計画のままでは資産寿命が尽きるため、リタイア後の生活水準の見直しが求められます。

リスク管理

分析結果
本プランにおける最大のリスクは、40歳以降、「現預金残高」が継続してマイナスである点です。これは、計画された支出が収入や資産に対して過大であり、事実上、計画が破綻していることを示しています。特に、40歳の「2店舗目出店」と「自動車買い替え」で合計1,400万円、43歳の「住宅購入」で1,000万円という短期間での巨額な「一時的な支出」が直接的な原因です。

提案
計画を実現可能なものにするため、リスクの根源である「一時的な支出」の計画を全面的に見直してください。具体的には、「2店舗目出店」と「住宅購入」の実施時期をずらして支出を分散させる、あるいは両方の予算を大幅に削減する、といった対応が不可欠です。これらの大規模支出をコントロールしない限り、キャッシュフローは改善せず、プランの実現は困難です。

免責事項

このレポートは、ご提供いただいた情報に基づいて作成されたシミュレーション結果であり、将来の成果を保証するものではありません。

ライフプランアドバイスはAIにより作成されており、AI特有の間違いを含む場合があります。

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本ページの登場する人物・年齢・職業・環境・将来設計はすべて架空であり実在しません。参考事例としてご覧ください。

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