資産運用について

分析結果
キャッシュフロー表によると、年間522万円の「投資支出」を積極的に行い、資産は順調に増加しています。しかし、42歳時に1,000万円の「住宅ローン繰り上げ返済」を計画しており、これにより同年の「現預金残高」が-101万円と、一時的な資金ショートに陥るリスクが示されています。これは、投資資産の増加を優先するあまり、流動性（現金）が不足する局面があることを意味します。

提案
42歳での1,000万円の「住宅ローン繰り上げ返済」の計画を見直すことを提案します。例えば、返済額を500万円に減額し、残りの500万円は数年かけて実行するなど、複数年に分割することで、「現預金残高」のマイナスを回避できます。あるいは、繰り上げ返済の原資として、数年前から毎年の「投資支出」の額を少し減らし、その分を現金として準備することも有効です。

保険の見直し

分析結果
世帯として毎年24万円から38万円の「保険料」を支払っています。家計の最大の負債は「住宅ローン」であり、これは68歳まで続く計画です。主たる収入源である増田瑛斗さんに万が一のことがあると、収入が大きく減少し、ローン返済に影響が出る可能性があります。

提案
現在の生命保険の保障額が、少なくとも「住宅ローン」の残高をカバーできる金額になっているか確認してください。住宅ローンの返済が進み、必要な保障額が減少するタイミングで、保険内容を見直し、「保険料」の支払額を削減することも検討可能です。

教育資金準備

分析結果
お子様（増田京斗さん）の「学費」は、中学進学にあたる13歳から年間150万円前後へと大幅に増加します。この費用は、現在の計画では毎年の収支から直接賄われており、特に40代の「年間収支」がマイナスになる一因となっています。

提案
教育費の負担を平準化するため、お子様が12歳になるまでの期間、現在の年間522万円の「投資支出」の一部を「学費」準備に振り分けることを提案します。例えば、毎年50万円を「投資支出」から教育資金用の別口座に移して準備しておけば、13歳からの支出増に対して余裕を持って対応でき、家計への急な負担を緩和できます。

老後資金計画

分析結果
60歳で夫婦ともに退職後、年金受給が開始される65歳までの5年間は、収入が「資産取崩し」のみとなり、「年間収支」は61歳から64歳までの4年間、連続してマイナス（合計-1,422万円）となっています。特に退職直後の60歳から61年にかけて、「自動車購入（400万円）」や「退職記念世界一周旅行（500万円）」といった高額な「一時的な支出」が集中しており、資産の減少を加速させています。

提案
退職直後の高額な「一時的な支出」の計画を見直すことを提案します。例えば、「退職記念世界一周旅行」の予算を300万円に抑える、または旅行の時期を年金受給が始まりキャッシュフローが安定する65歳以降にずらすことで、退職直後の資産の急激な取り崩しを抑制できます。

リスク管理

分析結果
キャッシュフロー上の最大のリスクは、特定の年に「一時的な支出」が集中している点です。特に42歳の「住宅ローン繰り上げ返済（1,000万円）」は、現預金残高をマイナスに陥らせる直接的な原因となっています。また、60歳から61歳にかけての退職と高額支出の重複も、老後初期の資産を大きく減らすリスク要因です。

提案
「一時的な支出」のタイミングを分散させることを強く推奨します。42歳に計画している「住宅ローン繰り上げ返済」は、金額を減らして複数回に分けるか、他の年の支出計画と調整してください。また、60歳の「自動車購入」と61歳の「退職記念世界一周旅行」は、少なくとも2～3年ずらすなど、同じ時期に高額な支出が重ならないように「ライフイベント」の計画を修正することが、安定した資産形成に繋がります。

免責事項

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