資産運用について

分析結果
年間20万円の「投資支出」を夫61歳まで継続し、「新井 大和 の投資資産」を形成する計画です。66歳からは年間50万円の「資産取崩し」を予定していますが、老後の年間収支が-600万円を超える大幅な赤字であるため、取り崩し額が全く足りていません。資産は65歳時点でピーク（10,501千円）を迎えた後、減少し続けます。

提案
まず年間収支の赤字を解消することが最優先ですが、将来的には老後資金を補うため、現役時代の「投資支出」（現在年間20万円）の増額を検討する必要があります。そのためには、「基本生活費」や「その他の支出」など、他の支出項目を削減し、投資に回す資金を捻出することが不可欠です。

保険の見直し

分析結果
「保険料」として年間24万円が計上されており、その後も少しずつ増加していきます。これは家計にとって少なくない負担となっています。特に、住宅ローンを抱える期間は万が一の保障が重要となります。

提案
現在の家計状況は極めて厳しいため、「保険料」の支出内容を見直すことを推奨します。例えば、保障内容を現時点で本当に必要なものに絞り込むことで、年間数万円でも支出を削減できないか検討してください。削減分を貯蓄や「投資支出」に振り分けることで、将来の資産状況を改善できます。

教育資金準備

分析結果
お子様「新井 和音」の教育費として、「学費」が計上されています。特に17歳（2039年）には1,022千円の大きな支出があり、この年の年間収支は-2,630千円と大幅な赤字になっています。現状の計画では、教育資金を貯蓄から取り崩す以前に、家計が破綻している状態です。

提案
お子様の進学時期に備え、計画的な資金準備が必須です。現在の「基本生活費」や「その他の支出」を年間10〜20万円規模で削減し、学費のための貯蓄を確実に実行する必要があります。支出の見直しがなければ、お子様の進学資金を賄うことは困難です。

老後資金計画

分析結果
夫65歳以降、夫婦の年金収入だけでは生活費を全く賄えず、年間収支は毎年-600万円以上の赤字が継続します。夫の退職金（12,000千円）は、64歳時点での累積赤字（-60,439千円）を埋めるには全く足りず、老後資金は完全に枯渇しています。「住宅除く資産残高」は生涯にわたってマイナスであり、計画の継続は不可能です。

提案
退職までに資産を築くため、現役時代の収支を抜本的に見直す必要があります。特に影響の大きい「住居関連費」と「住宅ローン」（合計で年間約250万円超）の計画を見直すことが最優先です。住宅購入の規模を縮小するか、時期を遅らせることでローン負担を軽減し、その分を貯蓄と「投資支出」に回すことを強く推奨します。

リスク管理

分析結果
初年度から「年間収支」がマイナスであり、「現預金残高」は一度もプラスになることなく赤字が拡大し続けます。これは収入に対して支出が恒常的に上回っていることを示しており、計画そのものが破綻しています。37歳での「住宅購入」（一時的な支出1,000千円と住宅ローン1,063千円/年）が、家計をさらに圧迫する最大の要因となっています。

提案
最大のリスクは、現在の収入状況に対して支出計画、特に住宅購入計画が過大であることです。まずは年間収支を黒字化させることが絶対条件です。「住宅購入」計画を一旦白紙に戻し、「住居関連費」を現状維持しながら、まずは数年かけて「現預金残高」をプラスに転じさせることを目指してください。

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