「見えない敵」と戦うな！全ての始まりは「支出の見える化」

ある週末の夜、美咲さんは健太さんに切り出しました。「ねぇ健太さん、一度本気で、私たちのお金の使い方、見直してみない？」

最初は面倒くさがっていた健太さんも、美咲さんの真剣な表情に押され、重い腰を上げました。二人が最初に取り組んだのは、「支出の見える化」です。何にいくら使っているのか分からないままでは、どこを削ればいいのか分かるはずもありません。まるで目隠しでボクシングをするようなものです。

そこで二人が導入したのが、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」でした。クレジットカードや銀行口座、電子マネーを連携させるだけで、自動的に支出がカテゴリー分けされ、グラフで表示されます。

「うわっ、俺たち、先月の食費（外食含む）20万円も超えてるよ！」

「私の被服・美容費もすごいことに…。こんなに使ってたなんて…」

初めて目にするリアルな数字に、二人は愕然としました。しかし、これは決して恥ずべきことではありません。現状を正確に把握することこそが、改革の第一歩なのです。

あなたも、まずは1ヶ月、騙されたと思って家計簿をつけてみてください。手書きが面倒なら、美咲さんたちのようにアプリを使えば簡単です。この「見える化」こそが、固定費削減という冒険の羅針盤になります。

毎月数万円が浮く魔法？「通信費」という名の聖域にメスを入れる

支出の全体像を把握した二人が次に目を付けたのが、毎月当たり前のように引き落とされていた「通信費」でした。

健太さん：大手キャリアで月々12,000円

美咲さん：同じく大手キャリアで月々10,000円

二人合わせて、月々22,000円。年間で264,000円にもなります。

「格安SIMってよく聞くけど、手続きが面倒だし、電波が悪くなりそうで…」と躊躇する美咲さんに、健太さんは総務省が公表しているデータを見せました。2023年の調査では、多くの格安SIM（MVNO）の利用者が通信速度に満足しており、乗り換えもオンラインで完結することが多いと報告されています。

二人はそれぞれの使い方に合わせて、以下のプランに乗り換えることを決意しました。

健太さん（データ使用量多め）:** ドコモのオンライン専用プラン「ahamo」大盛り（100GB）へ。月々4,950円。

美咲さん（データ使用量少なめ）:** ソフトバンクのオンライン専用プラン「LINEMO」ミニプラン（3GB）へ。月々990円。

結果、二人合わせた通信費は月々5,940円に。なんと、毎月16,060円、年間で約19万円もの削減に成功したのです。

「すごい…！これだけで、年に一回、星野リゾートに泊まれるくらいの金額が浮いたってことだよね！」と美咲さんは大喜び。

通信費は、一度見直せば効果がずっと続く、最もインパクトの大きい固定費の一つです。自分の使い方に合わない高額なプランを契約し続けるのは、毎月お金をドブに捨てているようなもの。「面倒くさい」という気持ちが、年間十数万円の損失を生んでいるとしたら…？今すぐ、あなたのスマホの契約プランを確認してみてください。

あなたは大丈夫？月々数千円を奪う「サブスクの幽霊部員」一掃作戦

次に二人がメスを入れたのは、クレジットカードの明細にひっそりと潜む「サブスクリプションサービス」です。

健太さんの明細には、

動画配信サービスA（月額1,026円）

動画配信サービスB（月額990円）

スポーツ専門チャンネルC（月額2,500円）

音楽ストリーミングD（月額980円）

など、複数のサービスが並びます。一方、美咲さんの明細にも、

ほとんど開いていない料理レシピサイト（月額360円）

昔契約したオンラインヨガ（月額1,980円）

読まなくなったファッション誌の電子版（月額500円）

といった「幽霊部員」たちがいました。一つ一つは少額でも、合計すると二人で月々1万円を超えていました。

「このドラマ、結局最初の1話しか見てないな…」

「このヨガ、最近はYouTubeで十分かも…」

二人は「サブスク見直し会議」を開催。本当に心から楽しんでいるか、生活に不可欠かを基準に、一つずつ要不要を判断していきました。その結果、本当に必要なサービスだけを残し、月々6,000円の削減に成功。

あなたも、一度クレジットカードの明細を隅々までチェックしてみてください。契約したことすら忘れている「サブスクの幽霊部員」が、あなたのお金を静かに蝕んでいるかもしれません。

安心をお金で買いすぎてない？「保険」のダイエットで未来の自分へ投資

固定費の王様とも言えるのが「生命保険」です。美咲さんと健太さんも、結婚当初に勧められるがまま加入した、死亡保障や医療保障が手厚い保険に加入し続けていました。保険料は二人で月々45,000円。

「子供もいないし、こんなに手厚い死亡保障って本当に必要なのかな？」

「入院しても高額療養費制度があるって聞くし…」

疑問を感じた二人は、特定の金融機関に属さない独立系のファイナンシャルプランナー（FP）に相談することにしました。FPは二人のライフプランや資産状況を丁寧にヒアリングした上で、客観的な視点から保険の見直しを提案してくれました。

【FPからのアドバイスのポイント】**

死亡保障:** お互いが経済的に自立しているため、高額な死亡保障は不要。葬儀費用程度（300万円程度）あれば十分。

医療保障:** 公的医療保険（健康保険）でカバーされる範囲を理解し、不足分だけを民間の医療保険で補う。先進医療特約など、本当に必要な保障に絞る。

貯蓄性のある保険:** 予定利率が低い現在の状況では、保険で貯蓄するよりも、iDeCoやNISAなどの非課税制度を活用して自分で運用した方が効率的。

このアドバイスを元に、二人は保険をシンプルな掛け捨ての医療保険と、最低限の死亡保障に切り替えました。その結果、保険料は二人で月々15,000円にまで激減。毎月30,000円、年間で36万円ものお金が浮いたのです。

この浮いた3万円は、そのまま夫婦それぞれのNISA口座へ。将来のための資産形成が、一気に加速し始めました。保険は安心のためのものですが、「お守り」として過剰に持ちすぎるのは考えものです。一度、専門家と共に「本当に必要な保障は何か」を棚卸ししてみてはいかがでしょうか。

まとめ

美咲さんと健太さんが「家計のスリム化」プロジェクトを始めてから半年。二人の貯蓄ペースは劇的に改善し、以前よりも心に余裕が生まれたと言います。

「不思議だよね。我慢してる感覚は全くないのに、お金はどんどん貯まっていく。むしろ、何にお金を使いたいか真剣に考えるようになったから、生活の満足度は上がった気がする」と美咲さん。

健太さんも頷きます。「二人で同じ目標に向かって協力するのって、なんだかゲームみたいで楽しかったよ。お互いのお金に対する価値観も知れたし、絆が深まったんじゃないかな」

固定費の削減は、単なる「節約」ではありません。それは、「自分たちの価値観と向き合い、人生の満足度を高めるための戦略」です。美咲さん夫婦が実践したように、一つ一つは小さなステップかもしれません。しかし、その積み重ねが、数年後、数十年後のあなたの未来を、そして大切な人との関係性をも、より豊かなものへと変えていくのです。

この記事を読み終えた今が、あなたの「プロジェクト」の開始日です。まずはパートナーと、あるいは自分自身と、じっくり向き合う時間を作ってみてください。そして、一番簡単そうな「通信費の見直し」や「サブスクの棚卸し」から、最初の小さな一歩を踏み出してみましょう。その一歩が、あなたの未来を大きく変える原動力になるはずです。