「インフレ」でお金の価値が下がるってどういうこと？

インフレ（インフレーション）とは、世の中のモノやサービスの値段（物価）が全体的に継続して上がっていくことを指します。

例えば、去年まで100円で買えていたジュースが、今年は120円に値上がりしたとします。この場合、同じジュースを買うためにより多くのお金が必要になります。これは見方を変えれば、お金の「購買力」、つまり「モノを買う力」が弱くなったと言い換えることができます。100円玉そのものの価値は変わりませんが、その100円で買えるモノの量が減ってしまったのです。

これが、インフレによって「お金の価値が実質的に下がる」と言われる理由です。

では、なぜインフレが起きると、銀行預金が「目減り」すると言われるのでしょうか。

現在の日本の普通預金の金利は、年0.001%程度（2024年時点）が一般的です。一方で、もし物価が年2%上昇するインフレが起きたとすると、どうなるでしょう。

銀行預金：100万円 × 0.001% = 10円の利息

物価の上昇：100万円で買えていたモノが、1年後には102万円出さないと買えなくなる

銀行にお金を預けておけば、額面（数字の上）では100万10円に増えるかもしれません。しかし、そのお金で買えるモノの量は、前年よりも少なくなってしまっています。これが、インフレ下における「預金の目減り」の正体です。何もしなければ、あなたの大切な資産の価値は、静かに、しかし確実に減っていく可能性があるのです。

インフレ対策としての「投資」の考え方

インフレから資産価値を守るための基本的な考え方は、「現金や預金以外の、インフレとともに価値が上昇する可能性のある資産に換えておくこと」です。

インフレの時、モノやサービスの値段は上がります。ということは、そのモノやサービスを提供している「企業」の売上や利益も、インフレに伴って増加する傾向にあります。

投資とは、こうした企業の成長の果実（利益の一部）を分けてもらう行為と考えることができます。

もちろん、投資には価格が変動する「リスク」が伴います。しかし、インフレによって預金の価値が実質的に目減りしていくことも、資産を「持っているだけ」で発生する一つのリスク（インフレリスク）と捉えることができます。

ここでは、インフレに強いとされる代表的な投資対象をいくつかご紹介します。

インフレに強いとされる具体的な投資戦略

「投資」と聞くと、専門家がパソコンの画面とにらめっこしているような難しいイメージがあるかもしれません。しかし現在では、少額からでも手軽に始められる仕組みがたくさんあります。

# **1. 株式投資（特に国内外の優良企業）**

インフレに強い資産の代表格が「株式」です。企業は、原材料費などのコスト上昇分を製品やサービスの価格に上乗せすることができます。これにより、インフレ時でも売上や利益を維持、あるいは成長させることが期待できます。企業の利益が伸びれば、株価の上昇や配当金の増加という形で、投資家にも恩恵がもたらされる可能性があります。

ポイント：**

個別株は難しい？ → 「投資信託」や「ETF」を活用**

一つの企業の株を選ぶのは、初心者にはハードルが高いかもしれません。そこでおすすめなのが「投資信託」や「ETF（上場投資信託）」です。これらは、専門家が様々な企業の株式を組み合わせて運用してくれるパッケージ商品のようなものです。例えば、「日経平均株価」やアメリカの「S&P500」といった株価指数に連動する投資信託なら、一つの商品を買うだけで、数百〜数千の企業にまとめて分散投資するのと同じ効果が得られます。

国内だけでなく「海外」にも目を向ける**

インフレは世界的な現象です。日本の企業だけでなく、世界経済の成長を牽引する海外の有力企業（例えば、アメリカのIT企業など）にも目を向けることで、より高い成長を期待できる可能性があります。

# **2. 不動産投資（REIT：不動産投資信託）**

インフレになると、物価だけでなく土地や建物の価格も上昇する傾向があります。また、家賃も物価の上昇に合わせて引き上げられる可能性があるため、「不動産」もインフレに強い資産とされています。

しかし、実際にマンションやアパートを購入するには、多額の資金が必要になります。そこで活用したいのが「REIT（リート）」と呼ばれる不動産投資信託です。

REITは、投資家から集めた資金でオフィスビルや商業施設、マンションなど複数の不動産を購入し、その賃貸収入や売買益を投資家に分配する金融商品です。

REITを一つ買うだけで、間接的に様々な不動産のオーナーになることができ、比較的少額から不動産投資を始められるのが大きな魅力です。

# **3. コモディティ（金など）**

「金（ゴールド）」などのコモディティ（商品）も、インフレ対策として注目される資産です。

金そのものには、株式のような配当や不動産のような家賃収入はありません。しかし、金は埋蔵量に限りがある「実物資産」であり、その価値がゼロになることはありません。

経済が不安定になったり、インフレでお金の価値が下がったりすると、世界中の投資家が「安全な資産」として金を求める傾向があります。そのため、「有事の金」とも呼ばれ、インフレヘッジ（リスク回避）の役割が期待されています。

金の投資も、投資信託などを通じて手軽に行うことが可能です。

投資を始める前に知っておきたい大切なこと

インフレ対策として投資を始める際には、以下の2つの心構えが非常に重要になります。

「長期・積立・分散」を基本にする**

投資の世界には、「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があります。これは、資産を一つの投資対象に集中させるのではなく、複数の異なる資産に分けて投資する「分散投資」の重要性を説いたものです。株式、REIT、金など、値動きの異なる資産を組み合わせることで、全体のリスクを抑える効果が期待できます。

また、一度に大きな金額を投資するのではなく、毎月コツコツと一定額を買い続ける「積立投資」も有効な手法です。価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことができるため、平均購入単価を抑える効果（ドルコスト平均法）があります。

そして何より大切なのが、短期的な値動きに一喜一憂せず、5年、10年といった「長期的な視点」で資産を育てることです。

NISAなどの非課税制度を活用する**

通常、投資で得た利益（売却益や配当）には約20%の税金がかかります。しかし、「NISA（ニーサ）」という国の制度を使えば、一定の範囲内でその利益が非課税になります。これは、これから資産形成を始める方にとって非常に有利な制度です。まずはNISAの「つみたて投資枠」などを利用して、少額から始めてみるのが良いでしょう。

まとめ

インフレは、私たちが気づかないうちに、現金や預金の価値を少しずつ減らしてしまう、静かなリスクです。その対策として、「投資」によってお金にも働いてもらい、インフレに負けない資産を育てていくという考え方があります。

インフレはモノの値段が上がり、相対的にお金の価値が下がること。**

株式や不動産（REIT）は、インフレと共に価値が上昇しやすい資産の代表例。**

投資を始める際は、一つの資産に集中せず「分散」を心がける。**

短期的な視点ではなく「長期・積立」でじっくり取り組むことが成功の鍵。**

NISAなどの非課税制度を最大限に活用するのがおすすめ。**

将来のお金について考えると、不安は尽きないかもしれません。しかし、正しい知識を身につけ、ほんの少し勇気を出して行動することで、その不安を希望に変えることができます。

まずは月々数千円からでも構いません。あなたもこの機会に、未来の自分のために、資産づくりの第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。