「NISAって、結局何？」Aさん夫妻が抱えていた“3つの誤解”

主人公は、都内在住のAさん夫妻。夫の健太さん（32歳・会社員）と妻の優子さん（30歳・パート）、そして元気いっぱいの娘さん（3歳）の3人家族です。

共働きでコツコツ貯金はしているものの、漠然とした将来への不安が頭から離れませんでした。

「娘の大学費用、いくら必要になるんだろう…」

「僕たちの老後、年金だけじゃ足りないって聞くし…」

そんな時、健太さんは職場の同僚から「NISAを始めた」という話を聞きます。しかし、優子さんは少し懐疑的でした。

「投資なんて、まとまったお金がないと始められないんじゃない？」

「手続きも面倒そうだし、何より損するのが怖いわ…」

実はこれ、多くの人が抱く NISAに対する典型的な誤解 なのです。Aさん夫妻も、次の3つの大きな壁を感じていました。

誤解1：「投資は大金が必要」という壁**

多くの方が「投資＝お金持ちがやること」というイメージを持っています。しかし、新しいNISAは 月々1,000円 といった少額から始められる金融機関がほとんど。いつものランチを少し節約するだけで、未来への投資が始められるのです。

誤解2：「手続きが複雑で面倒」という壁**

「証券会社の窓口に行って、分厚い書類にたくさんサインして…」なんて時代はもう終わりました。今は スマートフォン一つで、自宅にいながら口座開設から商品の購入まで完結 します。5分程度の入力で終わることも珍しくありません。

_誤解3：「損するのが怖い」という壁_**

これが一番大きな壁かもしれません。もちろん、投資にリスクはつきものです。しかし、NISAで推奨されている 「長期・積立・分散」 という考え方を実践すれば、リスクを大きく減らすことが可能です。これは、時間を味方につけて、世界中の様々な資産に少しずつ投資することで、安定的な成長を目指す方法。短期的な価格の上下に一喜一憂せず、どっしりと構えるのが成功のコツなのです。

Aさん夫妻は、これらの誤解が解けたことで、「それなら、私たちにもできるかもしれない！」と、前向きな気持ちになっていきました。

Aさん夫妻の未来が変わる！NISA活用“3つのステップ”

不安が少し和らいだAさん夫妻。早速、NISAを始めるための具体的なステップに進むことにしました。ここからの3つのステップは、あなたも今日から真似できる、とてもシンプルなものです。

# **ステップ1: まずは口座開設！証券会社選びのポイント**

NISAを始めるには、まず金融機関でNISA専用の口座を開設する必要があります。Aさん夫妻が選んだのは、手数料が安く、取扱商品も豊富な ネット証券 でした。

【ネット証券を選ぶメリット】**

手数料が安い！**：店舗を持つ金融機関に比べて、取引にかかるコストを低く抑えられます。

取扱商品が豊富！**：世界中の様々な株式や投資信託から、自分に合ったものを選べます。

ポイントが貯まる・使える！**：普段使っているクレジットカードで積立設定をすれば、ポイントがどんどん貯まります。貯まったポイントでさらに投資することも可能です。

「え、ポイントも貯まるの？それなら普段の買い物と同じ感覚で始められそう！」と優子さん。Aさん夫妻は、自分たちがよく使うポイントサービスと連携しているネット証券を選び、スマホでサクッと口座開設を申し込みました。

# **ステップ2: 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」どっちを選ぶ？**

新しいNISAには、年間120万円までの「つみたて投資枠」と、年間240万円までの「成長投資枠」という2つの枠があります。

つみたて投資枠 ：コツコツ積立に向いている、国が厳選した低コストの投資信託が対象。 初心者の方はこちらから始めるのが断然おすすめ**です。

成長投資枠**：投資信託だけでなく、個別企業の株式（例えば、トヨタや任天堂など）にも投資できる、少し自由度の高い枠です。

Aさん夫妻は、まず将来の教育資金や老後資金のために、リスクを抑えながらコツコツ資産を育てることを目標にしました。そこで選んだのが 「つみたて投資枠」 です。

彼らが選んだ商品は、 「全世界株式インデックスファンド」 。これは、一本買うだけで世界中の主要な企業にまとめて投資できる、いわば「投資の幕の内弁当」のような商品です。

「これなら、どこかの国の景気が悪くなっても、他の国がカバーしてくれそう。安心だね」と健太さんも納得の選択でした。

# **ステップ3: “ほったらかし”こそ最強の投資術！**

口座開設と商品選択が終われば、あとは毎月いくら積み立てるかを設定するだけ。Aさん夫妻は、無理のない範囲で「毎月3万円」を積み立てることにしました。

一度設定してしまえば、あとは 毎月自動で指定した日に、指定した金額分を買い付けてくれます。

これが、NISAの最も強力な魅力の一つ、 「ほったらかし投資」 です。

日々の株価の動きを見てハラハラしたり、売買のタイミングに悩んだりする必要はありません。むしろ、価格が下がった時は「安くたくさん買えるチャンス！」と捉えることができます。

Aさん夫妻も、最初の設定を終えた後は、NISAのことは少し忘れて、日々の仕事や子育てに集中することにしました。

【具体例】Aさん夫妻の“皮算用”シミュレーション！

さて、Aさん夫妻が始めた「月々3万円」の積立投資。これが将来、どれくらいの資産に育つ可能性があるのでしょうか？少しだけ未来を覗いてみましょう。

仮に、 年利5% で運用できたとします。（これは過去の実績から見ても、現実的な数字です）

20年後…**

積立元本：3万円 × 12ヶ月 × 20年 = 720万円

運用成果：なんと、 約1,233万円 に！

30年後…**

積立元本：3万円 × 12ヶ月 × 30年 = 1,080万円

運用成果：驚くことに、 約2,495万円 に！

いかがでしょうか？ただ銀行に預けているだけでは、ほとんど増えることのない720万円が、1,200万円以上に育つ可能性があるのです。

そして、NISAの最大のメリットは、この増えた利益（この例では約513万円）に 税金が一切かからない こと。通常であれば約20%（約102万円）の税金がかかるところ、それがまるまる手元に残るのです。

「うわ、すごい…！」「これが非課税になるって、本当にお得だね！」

シミュレーション結果を見たAさん夫妻は、漠然とした不安が、 「娘の留学費用も夢じゃないかも！」「老後は夫婦で世界一周旅行もいいな」 という、具体的でワクワクする計画に変わっていくのを感じました。

まとめ

Aさん夫妻の物語、いかがでしたか？

あれから数年、Aさん夫妻はNISAでの資産形成を続けながら、娘さんの成長を楽しみ、充実した毎日を送っています。将来への漠然とした不安は消え、今では「このお金で何をしようか？」と、家族の夢を語り合うのが一番の楽しみになりました。

彼らが手に入れたのは、お金だけではありません。 将来への不安から解放され、前向きに未来を計画できる「心の安心」 だったのです。

この記事を読んでくださったあなたも、もうNISAが「自分とは関係ない、難しいもの」だとは思っていないはずです。むしろ、「いますぐ始めなきゃ損かも！」と感じているかもしれません。

その気持ち、とても大切にしてください。

不安なのは、あなたが何も知らなかったから、何も始めていなかったから**かもしれません。でも、もう大丈夫。あなたは今日、未来を変えるための知識と、その第一歩を踏み出す勇気を手に入れました。

さあ、今すぐ行動に移しましょう。

1. まずはスマホで、気になるネット証券のサイトを覗いてみてください。 口座開設は無料です。資料請求だけでも構いません。

2. 月々1,000円、5,000円でもいい。まずは「失くなってもいい」と思える金額から始めてみましょう。 大切なのは、一歩を踏み出す経験そのものです。

今日のこの記事が、あなたの輝かしい未来を築く、大切なきっかけになることを心から願っています。あなたの人生が、不安からワクワクに変わる、その瞬間を応援しています。