資産運用について

分析結果
キャッシュフロー表によると、65歳で退職されるまで「投資支出」として年間148万円の積立投資が継続されます。これにより、65歳時点での投資資産合計は約1億1000万円に達する見込みです。しかし、66歳以降は年間収支がマイナスに転じ、毎年約310万円（健司様190万円、由美様120万円）の「資産取崩し」が開始されます。

提案
老後の資産枯渇リスクを軽減するため、66歳からの「資産取崩し」額を見直すことを検討してください。例えば、後述する「老後資金計画」の提案を実行し、生活費を削減することで、資産の取り崩し額を年間310万円から圧縮できる可能性があります。

保険の見直し

分析結果
キャッシュフロー表では、世帯の「保険料」として現在年間12万円が計上されており、物価上昇を考慮しながら65歳まで支払いが続く計画です。これは家計における固定費となっています。

提案
現在の「保険料」の内訳を確認し、保障内容を見直すことを提案します。特に、お子様の独立後や退職後など、ライフステージの変化によって必要性が低下する保障がないか検討し、保険料を削減することで、その分を貯蓄や投資に回すことが可能になります。

教育資金準備

分析結果
キャッシュフロー表を見ると、お子様が15歳（健司様49歳）から大学在学中の期間、特に「田中 陽翔 の学費」が年間で最大210万円（健司様51歳時）発生し、年間収支を圧迫する要因となっています。

提案
お子様の教育費が増加する期間の家計負担を平準化するため、今から「基本生活費」や「その他の支出」を少しずつ見直し、教育資金用の貯蓄を増やすことを検討してください。これにより、教育費のピーク時の年間収支のマイナス幅を抑制できます。

老後資金計画

分析結果
65歳で夫婦ともに退職された後、66歳から年間収支が毎年1000万円以上の大幅なマイナスに転じます。主な要因は、収入が年金（合計330万円）と資産取崩し（合計310万円）になる一方、支出合計が退職直後で約1700万円（物価上昇後）と高い水準で推移するためです。この結果、資産残高は85歳頃に枯渇する計算になっています。

提案
資産寿命を延ばすために、以下の具体的な行動を提案します。
1. 生活費の削減: 退職後の「基本生活費」や「その他の支出」の項目を見直し、現在の計画よりも支出を抑制することを検討してください。
2. 退職年齢の延長: 「基本情報」にある退職年齢を延長し、給与収入のある期間を長くすることで、資産の取り崩し開始時期を遅らせることを検討します。

リスク管理

分析結果
最大の財務リスクは、85歳以降に資産が枯渇する「長生きリスク」です。キャッシュフロー表上、85歳時点で住宅を除く資産残高がマイナスに転じており、それ以降の生活資金が確保できていない状態です。

提案
このリスクに対応するため、「老後資金計画」で提案した通り、退職後の「基本生活費」を中心とした支出の見直し、および「資産運用について」で提案した資産の取り崩し額の再検討を、最優先で実行することを推奨します。これにより、資産が枯elsる年齢を少しでも先延ばしにすることが可能となります。

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