資産運用について

分析結果
現在の計画では、年間162万円の投資支出を59歳まで続け、60歳以降は一部継続、62歳で終了します。その結果、資産残高のピークは62歳時点の約6,388万円となります。しかし、その後は資産を取り崩し、悠真様が70歳（2063年）の年に資産がマイナスに転じます。

提案
資産寿命を延ばすため、65歳からの資産取り崩し額（現在計画：年間200万円）を見直すことを検討してください。例えば、取り崩し額を減らすことで、資産が枯渇する時期を遅らせることができます。また、可能であれば60歳以降の「投資支出」を継続・増額し、資産寿命を延ばすことも有効です。

保険の見直し

分析結果
キャッシュフロー表上の「保険料」は、毎年12万円から始まり、年々増加しています。生涯にわたる保険料の総額は大きな負担となります。

提案
現在の「保険料」について、保障内容が現在のライフステージに適しているかを確認し、見直すことを推奨します。特に、住宅購入後は必要な保障額が変わる可能性があります。保障内容を最適化し、余分な保険料を削減できれば、その分を貯蓄や投資に回し、キャッシュフローを改善できます。

教育資金準備

分析結果
お子様（真香様）の大学進学時期にあたる2040年（悠真様46歳）に、「大学入学準備」として100万円、「住宅設備更新」として150万円の一時的な支出が重なり、この年の年間収支はマイナス504万円と大幅な赤字です。また、大学在学中の「学費」も年間最大210万円と大きな負担になっています。

提案
大学進学の大きな支出に備え、計画的な準備が必要です。現在の「投資支出」（年間162万円）の一部を教育資金準備に充てるなど、目的を明確にした資産形成を検討してください。また、支出が集中する2040年に向けて、「その他の支出」や「生活費_その他」を数年前から見直し、支出を抑制することで、赤字額を少しでも圧縮することが可能です。

老後資金計画

分析結果
悠真様が60歳で退職後、年金収入だけでは支出を賄えず、年間収支は毎年1,000万円以上の大幅なマイナスとなり、資産を急激に取り崩す計画になっています。その結果、退職から約10年後の70歳で資産が枯渇する見込みです。特に60歳時点での「世界一周旅行」500万円が大きな支出となっています。

提案
老後のキャッシュフローを安定させるため、抜本的な見直しが必要です。まず、60歳時点の「世界一周旅行」の規模や時期の再検討を提案します。次に、退職後の「基本生活費」や「その他の支出」を、現役時代よりも抑制した計画に見直すことが不可欠です。さらに、悠真様の退職年齢を65歳まで延長し、収入期間を延ばすことも極めて有効な対策です。

リスク管理

分析結果
2030年（悠真様36歳）に「住宅購入」1,000万円と「住宅購入諸費用」150万円の支出があり、年間収支がマイナス1,397万円と、現役期間で最大の赤字を記録します。これにより、それまで積み上げた資産の大部分が失われます。

提案
住宅購入という大きなライフイベントによる財務的インパクトを和らげる必要があります。「住宅購入」の予算や自己資金の額を見直すことを検討してください。また、購入時期を数年遅らせ、その間に「投資支出」を継続して自己資金をさらに増やすことで、購入後の資産減少を抑制し、将来のリスクに備えることができます。

免責事項

このレポートは、ご提供いただいた情報に基づいて作成されたシミュレーション結果であり、将来の成果を保証するものではありません。

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